當(dāng)前,無論自住或投資,購房者一般需要借助銀行房貸,而各家銀行推出的房貸產(chǎn)品差別大、優(yōu)勢各異。但是,重慶理財專家提醒,在當(dāng)前的降息周期里,貸款購房者應(yīng)綜合考慮家庭收入狀況、風(fēng)險承受能力等各方面因素,選擇適合自己的房貸產(chǎn)品,以節(jié)省購房成本。

首先,應(yīng)充分使用個人住房公積金貸款。目前商業(yè)銀行5年期以上個人住房貸款基準利率為6．12％,而5年期以上個人住房公積金貸款的利率則是4．05％。因此,重慶理財專家說,能辦理個人住房公積金貸款的購房者一定要充分利用公積金貸款,盡量將商業(yè)房貸轉(zhuǎn)為公積金房貸,畢竟利率優(yōu)惠很多。

其次,最好選擇浮動利率房貸。從2006年開始,由于市場利率處于上升通道,不少銀行推出了固定利率個人住房貸款,固定利率房貸也受到消費者青睞。但是,今年下半年,國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境發(fā)展變化,人民銀行開始下調(diào)利率,目前5年以上貸款基準利率在七折優(yōu)惠基礎(chǔ)上已經(jīng)降至4．3％左右。重慶理財專家說,以50萬元5年期房貸為例,消費者如果選擇固定利率房貸,每月還款額在1萬元左右;如果選擇浮動利率房貸,每月還款額不超過9700元,兩者相差300多元。因此在當(dāng)前降息周期,消費者最好選擇浮動利率房貸,固定利率房貸客戶可將固定利率房貸轉(zhuǎn)換為浮動利率房貸。

最后,選對還款方式也省錢。當(dāng)前房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分攤到每個月,同時購房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息;等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月,購房者每個月還給銀行固定金額。重慶理財專家說,從省錢角度看,等額本金還款方式優(yōu)于等額本息,但是,選擇等額本金還款,購房者在初期的還款壓力會比較大。